Dự luật tiết kiệm hưu trí mới sẽ có vai trò như thế nào đối với việc tiết kiệm của người Mỹ.
Jack Otter, nhà xuất bản hiện hợp tác với Barron's, trình bày quan điểm về dự luật tiết kiệm hưu trí mới được thông qua và làm thế nào để người dân Mỹ tăng tài khoản hưu trí của mình.
Công nghệ bắt đầu có vai trò quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu của thế hệ Baby Boomer. Những chiếc điện thoại thông minh và cả mạng internet không chỉ giúp bạn liên lạc với gia đình và bạn bè mà cả công nghệ kỹ thuật số ngày càng phát triển cũng nhanh chóng trở thành công cụ chính phục vụ mục đích lập kế hoạch tài chính cho những năm sau này của bạn.
Nghiên cứu gần đây của EY đã chỉ ra rằng so với các thế hệ khác, ngày càng có nhiều người thuộc thế hệ baby boomer sử dụng công nghệ kỹ thuật số.
Mark Schoenbeck, Phó chủ tịch điều hành và Giám đốc kinh doanh toàn quốc tại Kestra Financial đã thảo luận với Fox Business về việc sử dụng các phương tiện kỹ thuật số. Sau đây là những thông tin bổ ích cần thiết.
Boomer: Những người thuộc hế thệ baby boomer nên tìm hiểu thông tin nào khi sử dụng các phương tiện kỹ thuật số?
Schoenbeck: Công nghệ ngày càng được ứng dụng rộng rãi ở mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta, đặc biệt là lĩnh vực tài chính cá nhân. Chỉ cần một cú nhấn, người tiêu dùng có thể cập nhật người thụ hưởng tài khoản đầu tư, kiểm tra thông tin và đọc báo cáo tài chính. Thật không có gì đáng ngạc nhiên khi thế hệ baby boomer sẽ nhanh chóng sử dụng các phương tiện này phục vụ cho cuộc sống đầy phức tạp của họ, đặc biệt là đối với gia đình nhiều thế hệ, nhằm hỗ trợ con cái và cha mẹ cũng như tận hưởng cuộc sống của riêng mình.
Khi sử dụng các công nghệ này, thế hệ baby boomer nên biết rằng mối quan hệ hiện tại giữa họ và các chuyên gia tài chính sẽ đạt hiệu suất cao hơn và quan trọng hơn bao giờ hết. Mặc dù công nghệ kỹ thuật số mang nhiều lợi ích nhưng nhìn chung, nó không thể thay một người cố vấn cụ thể. Ngược lại, công nghệ tài chính sẽ chỉ khiến thế hệ baby boomer tín nhiệm hơn vào Người cố vấn.
Fitbits là một thiết bị công nghệ tuyệt vời. Tương tự như công nghệ tài chính, tại một thời điểm nhất định, thiết bị này sẽ nhắc người dùng thay đổi hành vi và tăng hiệu suất làm việc. Ví như nếu tôi quên không đi bộ tập thể dục hằng ngày như đã lập trình trên Fitbit, vào độ cuối ngày, thiết bị sẽ nhắc tôi nên thực hiện đi bộ quanh khu phố. Hiện chức năng này vẫn chưa được hoàn toàn áp dụng trong lĩnh vực tài chính, nhưng trong tương lai, điều này sẽ xảy ra. Một khi ứng dụng tài chính hoặc cổng thông tin công nghệ theo dõi chặt chẽ các hoạt động chi tiêu của tôi, nó sẽ giúp tôi cân nhắc kỹ hơn trước khi vung tiền mua sắm.
Boomer: Khi công nghệ ngày càng được phổ biến, theo ông, điều đó có làm thay đổi sự tín nhiệm của khách hàng đối với các cố vấn tài chính truyền thống hay không?
Schoenbeck: Công nghệ sẽ làm mối quan hệ giữa các nhà đầu tư và cố vấn đạt hiệu suất cao hơn nhưng sẽ không THAY THẾ được mối quan hệ này. Những công cụ này không có sự đồng cảm với nhà đầu tư, nó sẽ gây khó khăn họ khi cần giúp đỡ và cũng không tham dự tiệc về hưu. Các nhà đầu tư tìm kiếm sự yên lòng thừa biết rằng một chuyên gia dày dạn kinh nghiệm sẽ hiểu và nắm rõ tình huống của họ và chính vị chuyên gia này sẽ có những phương án giúp họ giải quyết vấn đề.
Điều đó có nghĩa là công nghệ sẽ làm khách hàng ngày càng tin tưởng vào các cố vấn tài chính truyền thống. Hàng loạt các dữ liệu tài chính cá nhân sẽ làm người tiêu dùng băn khoăn về tình huống của chính họ, và từ đó làm tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. Đối với tôi, WebMD là lựa chọn hàng đầu, trang web chăm sóc sức khỏe này luôn có đội ngũ bác sĩ chất lượng. Trang web sẽ thường xuyên thông tin đến bạn mọi tình huống có thể xảy ra xoay quanh các triệu chứng bệnh và giúp bạn có kết luận (thường không chính xác) về tình hình sức khỏe một cách nhanh chóng.
Phương thức hoạt động này sẽ được phổ biến rộng rãi trong cuộc sống. Việc liên tục truy cập tin tức sẽ làm các nhà đầu tư đặt ra nhiều câu hỏi và có nhu cầu sử dụng dịch vụ tư vấn.
Các cuộc gặp mặt trực tiếp hàng quý đã không còn diễn ra là một sự thay đổi đáng kể khác mà chúng tôi nhận thấy. Nếu có thể, khách hàng sẽ lựa chọn cách thức liên lạc với người cố vấn thông qua điện thoại hoặc máy tính xách tay. Đối với những người thuộc thế hệ baby boomer có dự định sẽ đi du lịch hoặc chuyển nhà khi nghỉ hưu, đây là một tiện ích đặc biệt.
Boomer: Theo ông, thói quen đầu tư của thế hệ baby boomer sẽ có những ảnh hưởng gì đến ngành dịch vụ tư vấn?
Schoenbeck: Các quyết định phức tạp về mặt tài chính của thế hệ này đang dẫn đến những thay đổi trong ngành khi nâng cao tiêu chuẩn của các cố vấn cao cấp. Những người thuộc thế hệ này góp phần giúp con trẻ được chuẩn bị đầy đủ về mặt tài chính và chăm sóc cha mẹ già. Những nhu cầu này đòi hỏi sự ra đời của các dịch vụ chuyên nghiệp và toàn diện hơn so với dịch vụ quản lý hồ sơ đầu tư đơn thuần.
Từ quan điểm của mình, tôi nhận thấy họ đang có những tác động sâu sắc đến ngành dịch vụ tư vấn này. Những quyết định phức tạp về mặt tài chính của họ buộc các cố vấn phải đưa ra lời khuyên có phần toàn diện hơn so với hồ sơ đầu tư.
