Thuế thu nhập sẽ không biến mất chỉ vì bạn bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội. Bạn vẫn có thể gặp khó khăn với hóa đơn thuế thu nhập liên bang đối với các khoản trợ cấp của mình nếu bạn kiếm được một số loại thu nhập chịu thuế ngoài khoản thanh toán An sinh xã hội. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về 5 khoản giảm thuế cho người nhận an sinh xã hội tại Mỹ.
Theo Cơ quan An sinh Xã hội, thu nhập chịu thuế đối với người nhận An sinh xã hội bao gồm tiền lương, thu nhập từ việc làm tư, tiền lãi và cổ tức. Tin vui là IRS chỉ đánh thuế bạn 50% hoặc 85% lợi ích An sinh xã hội của bạn , tùy thuộc vào thu nhập của bạn.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về các yếu tố khác nhau xác định thuế thu nhập An sinh xã hội - bao gồm ngưỡng thu nhập kết hợp và số tiền bạn có thể phải trả - bằng cách truy cập trang “Thuế thu nhập và phúc lợi an sinh xã hội của bạn” của SSA .
Nếu bạn phải nộp thuế thu nhập với tư cách là người nhận An sinh xã hội, có một số khoản giảm thuế mà bạn có thể không biết để giúp giảm hóa đơn thuế của bạn. Dưới đây là một số thông tin tham khảo dành cho bạn.
Các khoản đóng góp được khấu trừ thuế vào tài khoản hưu trí
Theo AARP, nếu bạn vẫn đang đóng góp cho IRA, những khoản này có thể được khấu trừ thuế toàn bộ hoặc một phần để giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh (IGA) của bạn. Những người nhận An sinh xã hội có thể tích trữ tới 7.500 đô la tiền thuế trước thuế trong IRA vào năm 2023, tăng từ mức 7.000 đô la năm ngoái. Đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) cũng có thể được khấu trừ thuế và giảm thu nhập chịu thuế của bạn.
Các khoản khấu trừ kinh doanh và sở thích
Nếu bạn bắt đầu kinh doanh hoặc có sở thích tạo thu nhập khi nghỉ hưu, chẳng hạn như làm đồ thủ công hoặc chế biến gỗ, bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập tư doanh nếu thu nhập của bạn đạt đến một mức nhất định. Nhưng bạn có thể khấu trừ một số chi phí cho doanh nghiệp của mình - và cũng có thể có các khoản khấu trừ bổ sung nếu bạn 65 tuổi, theo một blog trên trang web The Arbor Company. Các khoản khấu trừ áp dụng cho tất cả các loại chi phí kinh doanh, bao gồm quảng cáo, vật tư, chi phí văn phòng tại nhà, phí tư vấn và chi phí đào tạo kinh doanh.
Khoản đóng góp phân phối tối thiểu bắt buộc
RMD là rút tiền từ tài khoản hưu trí bạn phải thực hiện khi bạn đạt đến một độ tuổi nhất định. Chúng thường được thực hiện vào cuối năm. Nếu bạn đã đến tuổi phải nhận RMD, bạn có thể tránh bị tính số tiền thu được là thu nhập chịu thuế bằng cách quyên góp tiền cho tổ chức từ thiện trước ngày 31 tháng 12 mỗi năm tính thuế.
Tim Steffen, giám đốc kế hoạch nâng cao của công ty quản lý tài sản Baird, nói với AARP: “Đây là một chiến lược tốt cho những người buộc phải rút tiền từ IRA mà họ không cần”.
Một điều cần nhớ: Khoản quyên góp RMD từ IRA truyền thống hoặc 401(k) phải được chuyển trực tiếp từ tài khoản của bạn sang tổ chức từ thiện.
Tín dụng thuế cho người cao tuổi hoặc người khuyết tật
Theo IRS, tín dụng thuế dành cho người già hoặc người khuyết tật cho phép bạn giảm thuế thu nhập liên bang mà bạn nợ. Để nhận được tín dụng, bạn phải từ 65 tuổi trở lên hoặc đáp ứng các tiêu chuẩn đủ điều kiện khác như đã nghỉ hưu hoặc bị khuyết tật vĩnh viễn hoặc toàn bộ. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nếu AGI của bạn hoặc tổng số tiền An sinh xã hội không chịu thuế, tiền trợ cấp hàng năm hoặc thu nhập từ khuyết tật giảm xuống dưới một số giới hạn nhất định. Bản thân khoản tín dụng này dao động trong khoảng từ 3.750 USD đến 7.500 USD.
Sử dụng khoản lỗ để bù đắp lợi nhuận
Không ai thực sự thích mất tiền trên thị trường chứng khoán, nhưng đôi khi bạn có thể sử dụng các khoản lỗ để có lợi cho mình khi nói đến thuế. Như AARP đã lưu ý, nếu bạn bán cổ phiếu đang thua lỗ, bạn có thể sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp thu nhập kiếm được từ lãi vốn và có khả năng ghi giảm thu nhập thông thường lên tới 3.000 USD. Chiến lược này còn được gọi là thu hoạch thất thu thuế.
